국민연금 조기수령 조건 (정기수령 비교)

국민연금은 은퇴 후 노후를 보장받기 위한 대표적인 제도입니다.
하지만 경제적 사정이나 건강 문제로 정년 전에 연금을 받고 싶은 경우, ‘조기 노령연금’을 신청할 수 있는데요.

 

 

이 글에서는 2025년 기준 국민연금 조기수령 조건, 신청 방법, 감액률, 주의사항까지 모든 정보를 상세히 정리해 드리겠습니다.

 

 

국민연금 조기수령 조건

국민연금은 만 65세부터 수령하는 것이 원칙입니다.
그러나 만 60세 이후부터 조기수령이 가능한 제도가 있는데, 이를 ‘조기 노령연금’이라고 부릅니다.

 

 

✅ 조기노령연금이란?
일정한 조건을 갖춘 사람에게 정해진 연금 개시연령(65세)보다 일찍 연금을 지급하는 제도

조기수령 가능 나이는 60세부터입니다.

단, 연금을 조기에 수령할 경우 일정 비율로 감액됩니다.

 

✅ 조기수령이 필요한 경우
은퇴를 일찍 한 경우

경제적 사정이 어려운 경우

건강 악화 등으로 수입이 없는 경우

 

 

국민연금 조기수령 조건 정리

조기수령은 아무나 신청할 수 없습니다. 아래의 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

 

① 연령 요건
만 60세 이상 ~ 연금 정기 수령연령 미만

1957년생부터 출생연도에 따라 연금수령 개시 연령이 달라집니다.

예: 1963년생의 경우, 만 63세가 정기 수령 연령이므로 만 60세~62세 사이에 조기수령 신청 가능

 

② 가입기간 요건
국민연금 가입기간이 10년 이상이어야 함

10년 미만인 경우는 반환일시금(일시 지급) 대상이며, 조기수령 대상이 아님

 

 

③ 소득 요건
조기수령자는 근로소득 또는 사업소득이 없거나 적어야 함

구체적으로는 연간 근로·사업소득이 2025년 기준 2,989만 원 미만

소득이 기준 초과 시에는 조기연금 지급이 정지될 수 있음

 

국민연금 조기수령 예상수령액조회 바로가기

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조기수령 시 연금 얼마나 줄어드나? 감액률 분석

국민연금은 조기에 수령하면 그만큼 평생 감액된 금액으로 지급됩니다.

 

✅ 감액률 기준
1년 조기수령 시 → 6% 감액

최대 5년까지 조기수령 가능 → 최대 30% 감액

※ 이 감액은 평생 고정 적용되며, 중간에 다시 변경 불가

 

국민연금 조기수령 예상수령액계산 바로가기

 

국민연금 조기수령 신청 방법 및 절차

조기수령 신청은 국민연금공단 지사 방문 또는 온라인 신청 모두 가능합니다.

 

✅ 신청 경로
오프라인: 거주지 관할 국민연금공단 지사

온라인: 국민연금공단 홈페이지

 

 

✅ 제출서류
신분증

연금수령 신청서

소득 증빙자료 (근로·사업소득 관련)

통장 사본

건강보엄 자격확인서 등  

 

✅ 처리 기간
평균적으로 신청 후 1~2개월 내 첫 연금 지급 개시

※ 소득심사에 따라 약간의 지연 발생 가능

 

국민연금 조기수령신청 바로가기

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국민연금 조기수령 모의계산

국민연금공단 홈페이지에서 제공하는 [연금 모의계산기]를 활용해 조기수령 시 금액 변화를 직접 확인할 수 있습니다.

 

👉 국민연금 홈페이지 → 민원서비스 → 연금모의계산 → 조기노령연금 선택
가입기간, 평균소득월액, 수령 개시 나이 입력 시, 월 수령액 자동 계산

 

국민연금 모의계산기 바로가기

 

조기수령, 이런 분들에게는 신중히 고려하세요

조기수령은 일찍 받을 수 있다는 장점이 있지만, 연금이 줄어드는 단점도 있습니다.
따라서 아래와 같은 분들은 신중하게 결정하셔야 합니다.

 

❗ 조기수령에 신중해야 할 경우
건강이 양호하고 장수 가능성이 높을 때

국민연금 외에도 다른 노후 자산이 충분할 때

현재 소득이 있어 조기수령 후 정지될 가능성이 클 때

 

✅ 조기수령이 유리한 경우
60세 이후 소득이 거의 없는 경우

건강상 이유로 수명 예측이 짧은 경우

다른 공적·사적 연금이 없는 경우

 

 

자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 조기수령 후 취업하면 연금은 중단되나요?
→ 일정 소득(2025년 기준 2,989만 원) 초과 시 그 달부터 연금 지급 정지, 이후 다시 조건을 충족하면 재지급 가능

 

Q2. 조기수령 신청 후 정기 연금으로 바꿀 수 있나요?
→ 불가능합니다. 조기수령 결정 후에는 철회 불가이며 평생 감액된 금액으로 지급됩니다.

 

Q3. 국민연금 10년 미만 가입자도 조기수령 가능한가요?
→ 안 됩니다. 10년 이상 가입한 사람만 조기수령 대상입니다. 미만일 경우 ‘반환일시금’ 수령만 가능

 

Q4. 조기수령과 동시에 기초연금도 받을 수 있나요?
→ 소득인정액 기준에 부합하면 가능하지만, 국민연금 수령액이 많을 경우 기초연금 지급액이 감액될 수 있습니다.

 

 

국민연금은 노후 보장의 핵심입니다.
조기수령은 단기적으로는 유리해 보일 수 있지만, 평생 감액이라는 점에서 장기적 손실이 발생할 수 있습니다.

현재의 경제 상황, 건강 상태, 가족 구조, 추가 소득원 등을 종합적으로 고려해서 현명하게 선택하시기 바랍니다.
궁금한 점은 국민연금공단 상담센터(국번 없이 1355)를 통해 문의할 수도 있어요!